鬧得沸沸揚揚的退休年金改革，經馬總統召集立法、行政、考試三院院長會商之後，似乎大勢已定；那就是，軍公教退撫基金原則上改採確定提撥制，而勞保與軍公教的退休基金，則仍保持目前即將破產的確定給付制，只是為了拖延破產時間，決定繳得多、領得少、領得晚。但這種改革，卻隱藏了一個嚴重的問題，絕大多數人，尤其是身受其害的退休者與企業主都茫然不知，一旦實施，整個國家的發展方向恐將被扭曲，台灣的市場經濟會倒退，一定要及時懸崖勒馬。
所謂領得少、領得晚還不打緊，真正的關鍵在「繳得多」，以勞保年金為例，為了避免破產，又要維持退休者的所得替代率，目前的繳費上限恐怕至少要提高到19%。這一筆錢，不論由誰保管，每一分每一毫都歸勞工所有，只是要待一定的退休條件滿足之後才能領取。另外，勞退新制的提撥辦法，每位勞工都有一個明確的個人帳戶，勞工與雇主所提撥的退休金，毫釐不差地存入其中，每個月投資計息，到符合退休資格時依規定按月領取年金，而且隨時可以上網用密碼查看其中餘額，這也是百分之百歸勞工所有。
然而，不論確定給付制還是個人帳戶制之下的勞工儲蓄，卻完全不歸勞工支配，而是胡亂交給某些支領低薪的公務員負責操作，或委由不相干的第三者代操，結果獲利當然偏低，甚至被人以詐欺手段中飽私囊，都成為無法避免的損失，而握有這些儲蓄的勞工卻全無置喙之地，除了共產國家，誰敢如此膽大妄為？
更可怕的是，雇主與勞工提撥的錢，是整個國家最重要的儲蓄。事實上，數十年前台灣高速成長的階段，儲蓄率最高也不及40%，如今勞保再加上勞退基金雇主、勞工各額外提撥6%，總額接近30%全部流入主管機關掌控之中。
長久觀察新加坡的公積金制度者均知，在其最高的狀況下，勞工與雇主各付20%，占薪資所得40%，使得新加坡市場經濟難以運作，因為全國儲蓄都被政府掌控，一般民間企業投資所需資金反而不夠充裕。正由於如此，新加坡的整個經濟運作數十年來都操於政府之手，並不是一個真正的市場經濟。
如今，為了挽救退休基金，我們逐漸步上新加坡後塵，將高額的資金都鎖在類似公積金的退休基金中供政府操作，則未來的台灣恐怕成為一個不三不四的新市場經濟。如果又欠缺如新加坡李光耀所領導的高效能政府，由一群庸庸碌碌的官員隨意玩弄國家經濟的命運，其後果真是不堪設想。
在深知如此至惡大患之後，退休制度的改革只有一途，就是完全跳脫確定給付制的陷阱，一舉擺脫所得替代率、費率、給付額、領得晚等夢魘，讓它回歸純粹以強迫儲蓄的本質，一方面要避免步上新加坡的覆轍，以太高的提撥率將國家大部分儲蓄鎖在基金或個人帳戶之中；一方面要更靈活地運用這一筆儲蓄的資源，盡可能由市場經濟決定其投資方向，並還給帳戶的主人更高的自主權，由他們自行決定高報酬與高風險之間的取捨。
循此方向改革，庶幾台灣經濟尚不致被強迫儲蓄損傷太甚。但有一極大障礙橫亙路中，那就是，這一大筆儲蓄多年來早已是政府手中的禁臠，金額高逾7兆，為GDP之半；現在要政府官員放棄這一龐大可用資源，難如虎口拔牙；而那些深受其害的勞工並未真正認知問題的本質，有人甚至在一旁為政府搖旗吶喊。
我們就是不忍台灣走上窮途末路，因此苦口婆心提出挽救之道，讓巨額資金做更符人性的投資方式，政府只要守住穩定安全的管理原則，讓勞工自由選擇又何妨？
（2012-1208 經濟日報-社論）
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